「投資元本を減らさない」第1はハイリスク・ハイリターンを見直すとことです。その為に、ご自身のポートフォリオを作りましょう。作成は、アドバイザー等に相談するのがいいと思いますが、保険や不動産も含めた資産表を作成します。それぞれの資産状況を把握し、その資産の配分を検討していきます。

資産運用層の目標リターンは、インフレ率+αを基準に考えましょう。今、日本のインフレ率は潜在的に３％くらいでしょうか？戦後からデフレ時代も含めると２～３％だと思います。今の日本はハイパーインフレには成り難い現状です。投資元本を減らさない運用とは、リスク金融商品から撤退することではありません。デフレ時代であればひたすら現金で持つ運用も効果的ですが、インフレ時代に戻った日本にとっては相対的に確実に財産を減らす結果になってしまいます。

ここで、重要になってくるのが、アセット・アロケーションという考え方です。資産クラスで運用を考える、その資産クラスごとのリスクと期待リターンの関係から、インフレ率＋α以上の運用ができるかどうかを考えることです。古くから、日本では資産の三分割法がありました。資産形成層は、まずは、資産を作らなければならない方々。資産運用層は資産を減らさず、効率良く運用する方々です。人生100年時代であれば、資産形成は30年以上かけて資産を作り、20年は効率よく運用して老後を楽しみながら、個人の財産とします。そして、財産承継層に移行しましょう。